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Erreurs courantes dans les rapports de crédit et comment les résoudre

Avant de commencer à expliquer les erreurs courantes dans les rapports de crédit et les solutions à ces erreurs, commençons par ce que sont les cotes de crédit et les rapports de crédit. Un pointage de crédit est un numéro qui vous est attribué en fonction de votre historique de crédit, où vous avez payé vos factures, vos loyers et vos prêts.

Le pointage de crédit, lorsqu’il dure longtemps, devient la source de votre historique de crédit, et cet historique est affiché dans le rapport de crédit. Parfois, le pointage de crédit diminue lorsque vous n’êtes pas en mesure ou délibérément de ne pas rembourser votre prêt et de payer vos factures. Quand cela arrive, réparation de crédit est requis.

Pour en revenir au rapport de crédit, eh bien, ces rapports sont la preuve de votre situation financière. Que vous soyez financièrement responsable ou non, ce rapport le calcule en fonction de votre historique de crédit. Mais pourquoi avons-nous besoin d’en parler ?

Les rapports de crédit ont le pouvoir d’avoir un impact sur votre vie ; obtenir des prêts, louer des appartements, etc. devient possible lorsque les prêteurs, comme une banque, vérifient votre rapport de crédit. C’est pourquoi il est essentiel de s’assurer que vous comprenez quels types d’erreurs le rapport peut inclure et comment les résoudre.

Erreurs courantes dans les rapports de crédit

Voici les erreurs de rapport de crédit les plus courantes que l’on constate de nos jours :

1. Informations personnelles incorrectes

Les informations personnelles constituent une partie très importante du rapport de crédit. Il comprend votre nom complet, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, etc. Si l’un de ces éléments est mal écrit, cela peut entraîner des problèmes à l’avenir. Une confusion potentielle est plus probable.

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2. Informations de compte inexactes

Après vos informations personnelles, les informations de compte peuvent également contenir des erreurs. Ces informations incluent le solde total de votre compte, la limite de crédit et même l’historique des paiements. Un seul type peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit et donc sur votre stabilité financière.

3. Comptes en double

Il est également possible que votre compte ait un doublon. Cela doublera certainement votre dette et aura également un impact énorme mais négatif sur votre pointage de crédit.

4. Comptes fermés répertoriés comme ouverts

Les comptes de crédit clôturés doivent être signalés dès que possible. Il peut y avoir un risque d’être étiqueté à tort comme ouvert. Si cela se produit, la santé globale du crédit se détériorera.

5. Comptes que vous n’avez pas ouverts

Depuis longtemps, les cas d’usurpation d’identité refont surface. Les gens ont perdu beaucoup d’argent, quelques millions de dollars, à cause de cela. Si vous constatez dans le rapport qu’il existe un compte ouvert à votre nom que vous n’aviez pas, cela peut poser un gros problème.

Un autre problème concerne les erreurs qui ne sont pas signalées. Ces erreurs causent également des problèmes.

Étapes pour résoudre les erreurs de rapport de crédit

Maintenant, après avoir passé en revue tous les problèmes courants possibles associés aux rapports de crédit, trouvons des solutions à ceux-ci « ici, maintenant » :

1. Obtenez vos rapports de crédit

Tout d’abord, allez toujours chercher votre rapport de crédit gratuitement. Les agences d’évaluation du crédit comme Equifax peuvent vous fournir le rapport. Il existe également deux autres institutions similaires. Prenez le rapport des trois et vérifiez les divergences. Il suffit de les demander une fois par an.

2. Examinez attentivement chaque rapport

Une fois que vous avez mis la main sur les rapports, vérifiez-les pour détecter les erreurs. Parcourez ces rapports avec soin. Portez une attention particulière aux informations personnelles, aux détails du compte et à l’historique des paiements.

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3. Documentez les erreurs

Si vous identifiez des erreurs, notez-les et incluez des détails spécifiques sur les erreurs. Ces détails peuvent inclure le compte et la nature de l’erreur.

4. Contester les erreurs

Contactez le bureau de crédit qui a fourni le rapport avec l’erreur. La plupart des agences d’évaluation du crédit proposent un formulaire de contestation en ligne. Vous pouvez également soumettre une contestation par courrier, en incluant des copies des pièces justificatives.

5. Avertir le fournisseur de données

Si l’erreur est liée à un prêteur spécifique, ce sera une bonne idée de le contacter directement pour l’informer de l’erreur et demander une correction. C’est la bonne chose à faire pour garantir que les enregistrements de vos communications sont stockés.

6. Suivi

Maintenant que les erreurs sont signalées, l’étape suivante consiste à effectuer un suivi en votre nom. Les agences d’évaluation du crédit sont généralement tenues d’enquêter sur les litiges dans un délai de 30 jours. Après cette période, vous pouvez simplement effectuer un suivi pour vous assurer que votre litige est résolu avec succès. Encore une fois, il est important que vous conserviez une trace de toutes les communications.

7. Consultez la résolution

Une fois que l’agence d’évaluation du crédit aura terminé son enquête, elle vous fournira les résultats. Si l’erreur est corrigée, demandez une copie mise à jour de votre rapport de crédit pour confirmer les modifications.

Vous en avez besoin pour vous assurer que chaque fois que vous comptez utiliser la cote de crédit, par exemple pour louer un nouveau logement ou contracter des prêts commerciaux, la copie mise à jour vous aidera.

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8. Envisagez une déclaration de litige

Si le litige n’est pas résolu à votre satisfaction, cela peut arriver, vous pouvez toujours franchir une autre étape. Ajoutez une déclaration de contestation à votre rapport de crédit. Ainsi, même si le litige est ouvert, vous avez toujours les détails à montrer aux autres. De cette façon, vous aurez la possibilité d’expliquer la situation et de donner votre point de vue sur l’inexactitude.

Conclusion

Des rapports de crédit précis sont essentiels à votre stabilité financière et à une bonne cote de crédit. Après avoir identifié et corrigé rapidement les erreurs courantes dans les rapports de crédit, vous pouvez non seulement maintenir un historique de crédit sain, mais également obtenir de meilleures conditions de prêt.

De plus, vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que votre rapport de crédit reflète fidèlement votre comportement financier.

Soyez toujours vigilant et rappelez-vous que vous avez le droit de contester et de corriger toute erreur que vous trouvez dans vos rapports de crédit.

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